Como escolher planos e seguros de saude

Escolher um plano ou seguro de saúde implica analisar cobertura, custos, rede médica e nível de proteção, garantindo uma solução ajustada às suas necessidades e orçamento.

Qual é a melhor solução para proteger a sua saúde?

As opções diferem de perfil para perfil, desde os que apenas buscam acesso ao privado para consultas e exames (e nesse caso o plano de saúde pode ser suficiente) até os que pretendem proteção completa, incluindo não apenas seguro para hospitalização e cirurgias (com diferentes valores de cobertura à escolha), mas também seguro de doenças graves. Na tabela abaixo, com nomes fictícios, mas simulações reais realizadas em março de 2026, comparamos a solução ACP com a de outras redes prestadoras do mercado.

Atualmente, a pesquisa por soluções de saúde alternativas ou complementares ao serviço nacional de saúde é cada vez mais uma realidade. Apesar dos sucessivos aumentos de preços dos seguros, de acordo com a autoridade para os seguros, o mercado continua a crescer. Em 2024, de acordo com o Observatório dos Seguros de Saúde, 4 milhões de pessoas tinham um seguro de saúde.

Comparação da proteção ACP na saúde vs seguradoras

A comparação de soluções de saúde não é fácil pois depende de pressupostos individuais e do enquadramento que se pretende na proteção da nossa saúde. A realidade, é que após análise da oferta do tradicional seguro de saúde + doenças graves das seguradoras e da oferta multi-produto ACP que inclui: Plano Saúde Prime + seguro de hospitalização e cirurgia Idade não Conta + seguro de doenças graves, embora com as diferenças subjacentes a cada solução, é possível verificar que a opção multi-produto assegura a proteção na saúde por um valor muito inferior ao seguro de saúde, em diferentes idades. Veja os exemplos: 

Como escolher planos de saúde, seguros de saúde e seguros de doenças graves?

• Plano de saúde 
  Assemelha-se a um cartão de descontos. O preço, admissão ou exclusão de um plano de saúde não varia com a idade. Assegura o acesso a despesas recorrentes de saúde nos privados (desconto direto no preço de consultas e exames na rede de prestadores específica de cada plano). Note-se que quem opta por seguro de saúde para cobertura de consultas e exames pode ter comparticipações mais elevadas; em contrapartida, tem um teto anual de utilização. Isso faz com que seja útil ter um plano de saúde mesmo que já se tenha um seguro de saúde, sobretudo a partir dos 50 anos: se num determinado ano atingir o plafond do seguro para consultas e exames, pode continuar a ter acesso a preços reduzidos usando o plano de saúde (que não tem plafond e nunca se esgota, pois é um protocolo de desconto). 
  
  Para escolher um plano de saúde, interessa comparar preço de cada plano, redes de prestadores (hospitais e clínicas com o desconto), preços dos atos médicos (tabela de referência para consultas e exames) e vantagens associadas.

• Seguro de saúde 
  Os seguros de saúde comparticipam despesas recorrentes (consultas e exames), mas também cobertura para despesas extraordinárias de saúde como as que implicam hospitalização ou cirurgia. O preço varia, entre outros fatores, com o risco de incidência, por isso aumenta com a idade e tem fatores de exclusão (limites de idade e doenças pré-existentes). 
  
  Para escolher, interessa comparar preços, limites fixados na apólice e coberturas (valor e % de cobertura), existência de franquias para hospitalização/cirurgia e condições de exclusão.

• Seguro de doenças graves 
  Um seguro de saúde para doenças graves dá apoio nas doenças oncológicas, cardíacas, neurológicas que impliquem cirurgia e ainda transplante de órgãos (não confundir com seguros com o mesmo nome que não são de saúde- i.e. são uma indeminização em caso de doença, tipicamente até 100.000€, sem serviços médicos). Um seguro de saúde para doenças graves tem uma cobertura elevada (tipicamente de 1.000.000€) para internamento hospitalar, tratamentos médicos avançados no estrangeiro e serviços de medicina de precisão, com apoio personalizado em todo o percurso clínico. 
  
  Para escolher, interessa comparar preços, coberturas e limites, rede de centros especializados e terapias incluídas, vantagens extra (por exemplo, viagens e cobertura de despesas para acompanhante) e condições de exclusão.

As soluções de saúde ACP – multiproduto versus mono produto

O ACP não é uma empresa com um modelo de negócio que tem por objetivo o lucro. É um clube sem fins lucrativos e o seu modelo de funcionamento passa por ter mais sócios para garantir melhores condições com os parceiros e, consequentemente, melhores serviços aos associados. Isso permite duas diferenças: ter uma oferta multiproduto muito abaixo do preço de mercado comparativamente com uma solução única (mono produto de uma seguradora) e ter um serviço focado no interesse específico do sócio e não na venda.

A diferença de preço entre soluções isoladas das seguradoras e a combinação multiproduto ACP pode atingir várias centenas de euros por ano. Mas a escolha de proteção de saúde não deve resumir-se ao preço. Deve comparar coberturas, vantagens e preços para chegar à solução mais equilibrada para cada perfil. O ACP proporciona esse serviço de comparação. Analisa de forma isenta as necessidades dos sócios e propõe a melhor solução, seja na versão mono produto, seja na combinação de produtos de diversos prestadores e seguradoras.